玩摩托艇致人受傷 保險公司賠嗎？

案例01

玩摩托艇致人受傷 保險公司賠嗎？

今年8月3日，朱先生和朋友在三亞游玩時(shí)，購買(mǎi)了一家游艇公司的摩托艇體驗項目，并通過(guò)游艇公司提供的二維碼，掃碼購買(mǎi)了包括意外傷害保險和個(gè)人責任保險等多個(gè)險種在內的綜合性保險，其中，第三者責任險的保額為15萬(wàn)元，特別約定中明確載明該保險的承保范圍包括“海上摩托艇”等項目。朱先生出海游玩時(shí)發(fā)生意外致他人受傷，賠償了他人醫療費、誤工費等22.5萬(wàn)余元，但保險公司以摩托艇不屬于承保范圍為由拒絕賠償，保險公司還發(fā)了拒賠通知書(shū)，決定不予給付保險金，理由為：根據《第三者責任險保險條款》第四條第三項，被保險人擁有、管理或使用的任何機動(dòng)車(chē)輛、電瓶車(chē)、電動(dòng)自行車(chē)、飛行器或船舶導致的損失和責任，保險人不承擔賠償責任，朱先生駕駛的摩托艇屬于船舶類(lèi)別，屬于保險責任免除。請問(wèn)保險公司該賠付嗎？

以案說(shuō)法

特別約定中明確載明該保險的承保范圍包括“海上摩托艇”等項目，游客有理由相信該保險的承保范圍包含其駕駛摩托艇可能產(chǎn)生的事故及責任。根據保險法第三十條規定，采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同，保險人與投保人、被保險人或者受益人對合同條款有爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機構應當作出有利于被保險人和受益人的解釋。因此，應認定摩托艇不屬于保險合同責任免除條款中所稱(chēng)的船舶。保險公司合同條款亦明確約定承保范圍包含摩托艇，現又以該情形屬于責任免除范圍為由主張不承擔保險責任，沒(méi)有事實(shí)和法律依據。

案例 02

小區地下車(chē)位只售不租 合理嗎？

2021年，陳女士購買(mǎi)某置業(yè)公司開(kāi)發(fā)的房屋一套，未購買(mǎi)小區地下車(chē)庫的車(chē)位。2024年5月，物業(yè)公司向小區業(yè)主發(fā)出通知，稱(chēng)根據置業(yè)公司要求，從2024年6月起未購買(mǎi)小區車(chē)位的車(chē)輛不得駛入地下車(chē)庫。2024年8月底，陳女士駕車(chē)進(jìn)入小區地下車(chē)庫時(shí)，被保安以該通知為由阻攔，遂發(fā)生糾紛。陳女士要求租賃車(chē)位，物業(yè)公司明確告知車(chē)位只售不租。請問(wèn)合理嗎？

以案說(shuō)法

建筑區劃內，規劃用于停放汽車(chē)的車(chē)位、車(chē)庫應當首先滿(mǎn)足業(yè)主的需要，其歸屬由當事人通過(guò)出售、附贈或者出租等方式約定。建設單位未出售或者未附贈的車(chē)位、車(chē)庫，應當優(yōu)先出租給本區域內的業(yè)主，租金按照價(jià)格行政主管部門(mén)核定的標準執行；業(yè)主要求承租車(chē)位、車(chē)庫的，建設單位不得只售不租。擬出租車(chē)位、車(chē)庫數量少于本區域要求承租車(chē)位、車(chē)庫業(yè)主的房屋套數時(shí)，應當通過(guò)抽簽等公平方式確定給未購買(mǎi)或者未受贈車(chē)位、車(chē)庫的業(yè)主，每戶(hù)業(yè)主只能承租一個(gè)車(chē)位或者車(chē)庫。綜上所述，置業(yè)公司只售不租車(chē)位的做法違背了相關(guān)規定，協(xié)商不成，可以提起訴訟。

案例 03

躲避牛群導致貨物受損 保險公司不賠?

2024年6月，馬先生接到季某運輸人造大理石到新疆和田市的生意。行駛途中，因躲避牦牛群，馬先生駕駛的重型半掛牽引車(chē)緊急剎車(chē)，導致車(chē)廂內部分人造大理石掉落，碎裂受損。道路交通事故認定書(shū)認定馬先生負全責，出發(fā)前季某購買(mǎi)了貨物運輸基本險，保險條款中約定只有在運輸工具發(fā)生碰撞、傾覆等情況下所造成的貨物損失才承擔賠償責任，為格式條款，未做具體說(shuō)明。事發(fā)后季某向保險公司索賠，保險公司認定貨物受損原因為擠壓、碰撞，非因運輸工具發(fā)生碰撞，所以拒絕賠償。保險公司的說(shuō)法成立嗎？

以案說(shuō)法

保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時(shí)應當在保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內容以書(shū)面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明；未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。保險條款中約定只有在運輸工具發(fā)生碰撞、傾覆等情況下所造成的貨物損失才承擔賠償責任屬于格式條款，排除了投保人依法享有的權利，且保險公司未對案涉保險條款中責任免除條款進(jìn)行有效提示和明確說(shuō)明，所列明的免責情形中不包含緊急剎車(chē)原因引起的損失，該條款不產(chǎn)生效力，故保險公司應當在保險限額內承擔賠償責任。

律師觀(guān)點(diǎn) 僅供參考 本報記者 孟麗整理